他山之石 | 科技型中小微企业融资难?中关村有办法
科技型中小微企业融资难这个问题要是解决好了,可是能促进科技型中小微企业上规升级、落实创新驱动发展的。
据了解,中关村在这个问题上很有一套,咱们一起去看看他们是怎么做滴~
一、中关村这样解决贷款问题
中关村在解决贷款问题上,将企业信用体系建设作为科技金融工作的基础,以缓解科技型中小企业融资难为切入点,建立信用的激励机制,根据企业信用星级级别,实施不同的贷款贴息政策。
2014 年以来,中关村管委会出台了银行信贷创新融资、小额贷款、担保贷款绿色通道等多项以企业信用为基础的科技型中小企业贷款政策,由与中关村合作的担保机构为科技型中小企业提供担保,合作银行见保即贷。
在实施这些方案时,按中国人民银行贷款基准利率给予企业一定的利息补贴,企业信用星级越高,贷款利息补贴比例越大。
同时,以此为基础,从三方面保证科技型中小微企业能按自己需求,顺利贷款。
(一)科技型中小微企业银行信贷创新融资
中关村管委会推动银行、保险等机构为符合条件的企业提供信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、信用保险及贸易融资等类型的信贷融资。
面向对象为贷款期限在6个月(不含)以上的中关村高新技术企业,并且是中关村企业信用促进会会员,以年利率 6%为基数,按照中关村企业信用星级利息补贴比例给予贷款贴息。
(二)小额贷款
中关村出台《中小微企业小额贷款支持资金管理办法》与《小额贷款保证保险试点办法》,采取 “政府引导、政策支持、市场运作、风险共担”的运作方式,以企业自身信用作为保险标的投保,推动与中关村管委会合作的保险公司为企业还款能力提供保险。
由中关村管委会合作的小额贷款机构,采用以年利率6%为基数,对符合条件的中关村科技型中小微企业提供的小额贷款,企业单笔不超过500万元、且单个企业年度贷款本金总额不超过 1000 万元的贷款。其中,对单家企业小额贷款业务年度贴息支持不超过30万元,同一笔小额贷款的利息补贴不超过1年。中关村管委会按照中关村企业信用星级利息补贴比例给予贷款贴息。
(三)留学人员创业企业等企业的担保贷款绿色通道
中关村搭建科技担保服务平台,开通以留学人员创业企业、软件外包企业、集成电路设计企业为重点的担保贷款绿色通道,支持科技企业获得商业银行贷款提供融资担保,中关村管委会给予获得担保贷款的企业50%的贷款贴息,并按1%的担保费率给予企业担保费补贴。
《中关村国家自主创新示范区企业担保融资扶持资金管理办法》还规定,支持企业发行集合债券、集合信托计划等,拓宽企业融资渠道,为发行中关村高新技术企业信托计划和企业债券的企业,给予社会筹资利息、信托或债券管理费和担保费等综合成本20%的费息补贴。
二、中关村设立了
“瞪羚计划”和“展翼计划”
解决科技型中小微企业的贷款问题还不够,为了让这些企业有更多渠道的融资来源,中关村还设立了“瞪羚计划”和“展翼计划”,具体来看看呗:
瞪羚企业和展翼企业评定与支持举措
瞪羚企业
展翼企业
评定机构
中关村企业信用促进会
中关村企业信用促进会
评定机制
2010年发布第一批企业,每年评定1次
2013年发布第一批,每年评定1次
担保期限
3年以内
3年以内
评定条件
1.中关村科技园区内的高新技术企业
2.企业的技工贸总收入规模1000万元―5亿元之间,分三个级别:总收入在1000万元―5000万元之间,收入增长率达到 20%或利润增长率达到10%;总收入在5000万元―1亿元之间,收入增长率达到10%或利润增长率达到10%;总收入在1 亿元―5亿元之间,收入增长率达到 5%或利润增长率达到10%
1.纳入中关村统计范围的科技型企业
2.企业技工贸年总收入在人民币 100万元至人民币1000万元之间,收入增长率超过 10%(含);
或年总收入在人民币1000万元至人民币2000万元之间,收入增长率超过10%(含),但尚未达到“瞪羚计划”标准的企业
支持举措
瞪羚普通企业:
1.按照中关村企业信用星级利息补贴比例给予贷款贴息
2.实行担保公司的快捷担保审批程序,简化反担保措施
3.进入协作银行的快捷贷款审批程序,在银行贷款基准利率的基础上,各自制定不超过基准利率 20%的上浮标准
瞪羚重点培育企业:
1.在中关村企业信用星级利息补贴比例基础上,每个星级贷款贴息比例提高5 个百分点给予贷款贴息
2.对企业发行的企业债券、信托计划、中期票据、短期融资券等直接融资产品给予社会筹资利息 30%的补贴
3.对企业发生的信用保险和贸易融资,给予 50%的资信调查费用补贴和 50%的保费补贴
4.对企业投标承接重大建设工程,给予保函手续费、评审费、担保费等综合成本 20%的补贴,按照银行基准利率给予贷款企业 40%的利息补贴
1.实行担保公司的快捷担保审批程序,简化反担保措施
2.合作银行实施快捷贷款审批程序,可根据自身的风险控制与承受能力,在银行贷款基准利率的基础上,制定不超过基准利率 30%的上浮幅度
3.为实际贷款期限在 9 个月以上,并按期还本付息的企业,按照中关村企业信用星级利息补贴比例给予贷款贴息
4.对企业发行企业债券、信托计划、中期票据、短期融资券等直接融资产品给予社会筹资利息 30%的补贴
5.对单个企业的年度担保贷款利息补贴和担保费补贴总额不超过 50 万元
三、中关村有融资租赁
为了满足中关村内不同企业的融资需求,中关村出台《融资租赁支持资金管理办法》,支持中关村高新技术企业通过融资租赁的方式取得科技研发和创新创业服务的设备、器材等。
优惠举措包括:
1对企业融资租赁而发生的融资费用(包括租息和手续费)给予 20%的补贴,年度补贴额不超过 50 万元,企业享受补贴的时限不超过三年。
2
对合作融资租赁企业给予每年新增业务总额的 1%补贴,每家企业年度补贴额不超过500 万元;对融资租赁企业给予购(建、租)房补贴,融资租赁企业租用办公用房享受 3 年租金补贴。第一年补贴租金的 50%,第二年补贴 30%,第三年补贴 10%,补贴面积不超过 500 平方米。
3
对提供的融资租赁担保的机构按比例给予一定的风险补贴支持。
四、中关村支持创业投资公司等发展
中关村管委会设立创业投资风险补贴资金、天使投资风险补贴资金、债务性融资机构风险补贴资金,支持符合条件的创业投资机构、科技企业孵化器、天使投资机构、中关村合作银行或担保公司。
补贴创业投资公司等机构的支持资金情况
序号
补贴类型
补贴对象
补贴额度
1
创业投资风险补贴资金
符合条件的创业投资机构和科技企业孵化器
补贴额度为对某一企业实际投资额的10%,一家创业投资企业对同一企业投资申请获得的补贴额累计不超过100万元,一家创业投资企业每年的补贴金额不超过200万元
2
天使投资风险补贴资金
在中关村开展天使投资的天使投资机构
根据投资于中关村初创企业的实际投资额,按一定比例给予补贴,补贴金额不超过该天使投资机构上一年度投资于中关村总投资额的15%,单笔补贴最高不超过45万元,且每年补贴总额不超过150万元;对投资中关村管委会审定的前沿技术项目的天使投资机构,单笔补贴金额不超过100 万元
3
债务性融资机构风险补贴资金
中关村合作银行或担保公司
根据合作银行或者担保公司为“展翼企业”、年收入5000万元(不含)以下“瞪羚企业”,以及年收入5000万元(不含)以下“零信贷”企业提供的期限在 6个月以上的银行信贷创新产品业务、小额贷款保证保险业务以及并购贷款业务规模或者融资担保业务规模,按照每年新增业务规模的 1%
中关村在解决科技型中小微企业融资难这个问题上给出了四个答案。可以认为:以企业信用为基础的多样化融资,让这些企业能找到合适自己的融资方式,推动他们的升级发展。
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